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新注册香港公司本地银行和NRA账户比较分析
时间: 2022-06-26 21:20:13 点击数: 28 来源: 铭泰国际
一、香港本地实体银行开户介绍
1. 香港本地银行优势香港本地的实体银行账户目前是各香港公司开户的首选，主要在于以下几个优势：
国际认可度高，交易便捷支持多币种，主流货币可自由兑换部分银行可以在内地ATM取现（每日有限额）相比NRA账户手续费低相比NRA账户收付款速度快
2. 内地分行见证开户的资质要求
目前香港大部分银行需要到香港本地开，部分银行支持在内地分行见证开户，因近期疫情内地居民较难过到香港，大部分客户选择在内地分行见证开户。
见证开户的条件较为严格，一般要求客户在内地有关联公司，需要提供关联内地公司的证明文件。很多客户会问到为什么要内地的关联公司？
银行要求提供关联内地公司的证明材料，能更加清楚核实开户申请人的业务运营模式、企业背景、业务规模等信息，能让公司增信。
当公司提交开户申请后，银行需要核实公司开户的真实性、公司业务是否合法合规、公司是否具备开展业务的基本条件，并了解清楚公司董事和股东的资金来源等情况，确认上述条件没问题后，银行才会给公司开出账户。
一些经验丰富的银行客户经理会认为，创业者大多会选择在其居住地先设立公司，当公司运营一段时间后，如有境外业务拓展需求再考虑在境外成立公司。按照这个逻辑，虽然香港公司是新设的，但可以通过提供内地公司的业务证明材料来满足银行的KYC要求，因此银行会要求开户人有关联公司。
3. 如何判断香港与内地公司有关联判断香港公司和内地公司有关联，主要有两种方式：
香港公司的董事或股东为内地公司的法人或股东，如果是股东则建议至少持股10%以上（每家银行要求可能有差异，具体以银行要求为准）。香港公司董事或股东和内地公司的法人或股东为直系亲属关系，需要提供相应关系的证明资料，如户口本、结婚证等。
4. 没有关联内地公司是否能开账户目前在内地远程见证开立香港本地银行账户的门槛较高，但可通过其他方式开立账户：
亲自到香港开户：香港银行众多，部分小银行开户门槛相对宽松，但需要董事股东亲自到香港本地面签，若人在香港可直接预约，或者待后续正常通关后可选择此方式。在内地银行开立NRA账户开立境外数字银行账户
下面详细介绍这几类账户优缺点和对应方案建议。
二、境内NRA账户介绍
1. 境内NRA账户优缺点NRA账户是境外机构在内地银行开设的离岸账户，具有以下优缺点：
相对香港本地银行，NRA账户门槛低；NRA账户支持的境外币种少；相对香港本地银行，监管相对严格；手续费相对高，且无法在内地ATM取款机自动提现；相对境外电子银行，监管严格同时意味着更加安全。
2. 境内NRA账户选择建议
NRA账户没有香港本地银行账户灵活、方便，适用于业务发展初期，待公司业务发展起来后如满足开立香港本地账户要求，可再行开立香港本地银行账户。
离岸账户也叫OSA账户，在境外（含港澳台地区）的自然人、法人（含在境外注册的中国境外投资企业）、政府机构、国际组织及其他经济组织，包括中资金融机构的海外支持机构，但不包括境内机构的境外代表机构和办事机构按规定在依法取得离岸银行业务经营资格的境内银行离岸业务部开立的账户，属于境外账户。那么离岸账户有什么用呢？
离岸账户的优势
1. 存款利率、品种不受限制：存款利率、品种不受境内监管限制，比境外银行同类存款利率优惠、存取灵活。特别是大额存款，可根据客户需要，在利率、期限等方面度身订做，灵活方便。
2. 境内操控，境外运作。可以通过网上银行进行对离岸账户的操作。
3. 免征存款利息税：中国政府对离岸存款取得之利息免征存款利息税。离岸存款实际净收益更为可观。
4. 提高境内外资金综合运营效率：可充分利用银行既可提供在岸业务同时具备境外银行业务功能的全方位服务特点，降低资金综合成本，加快境内外资金周转，提高资金使用效率。
5. 资金调拨自由：客户的离岸账户即等同于在境外银行开立的账户，可以从离岸账户上自由调拨资金，不受国内外汇管制。
离岸账户资金如何到国内账户？
根据国家财政局规定，离岸账户的钱转到国内账户方法如下：
1、通过银行网银直接转款到个人外币账户，然后结汇成人民币。
2、如果是香港账户，并且有银行卡，直接可以通过网银将账户里面的外币转换成港币，用户可以拿着银行卡，直接在国内ATM机上去取现人民币。
3、用户可以找一些财务公司或换汇公司，但是要注意操作，以防上当。
三、银行账户申请流程
各类银行的开户申请流程大致如下：
1. 收集客户提供的开户文件，审查并向客户建议合适的银行。2. 将收到的文件发送给银行初审，以评估开设银行账户的可能性。3. 收到银行初审情况反馈（银行可能要求提供进一步的信息，或者根据客户的日程安排开户时间）。4. 资料初步满足银行要求，与银行预约开户面谈时间（开户方式有亲临开户、视频开户和见证开户）。5. 客户准时参加银行开户面谈，签署开户文件，面谈时间约为半个小时（如果需要网上银行或任何其他银行服务，建议客户可以在会议期间直接通知银行）。6. 银行将开户申请移交给审批部门。7. 等待银行审批下户（银行会通过电子邮件，信件或短信的方式通知开户结果）
每家银行流程可能存在部分差异，具体以银行实际操作为准。
1. 香港本地银行优势香港本地的实体银行账户目前是各香港公司开户的首选，主要在于以下几个优势：
国际认可度高，交易便捷支持多币种，主流货币可自由兑换部分银行可以在内地ATM取现（每日有限额）相比NRA账户手续费低相比NRA账户收付款速度快
2. 内地分行见证开户的资质要求
目前香港大部分银行需要到香港本地开，部分银行支持在内地分行见证开户，因近期疫情内地居民较难过到香港，大部分客户选择在内地分行见证开户。
见证开户的条件较为严格，一般要求客户在内地有关联公司，需要提供关联内地公司的证明文件。很多客户会问到为什么要内地的关联公司？
银行要求提供关联内地公司的证明材料，能更加清楚核实开户申请人的业务运营模式、企业背景、业务规模等信息，能让公司增信。
当公司提交开户申请后，银行需要核实公司开户的真实性、公司业务是否合法合规、公司是否具备开展业务的基本条件，并了解清楚公司董事和股东的资金来源等情况，确认上述条件没问题后，银行才会给公司开出账户。
一些经验丰富的银行客户经理会认为，创业者大多会选择在其居住地先设立公司，当公司运营一段时间后，如有境外业务拓展需求再考虑在境外成立公司。按照这个逻辑，虽然香港公司是新设的，但可以通过提供内地公司的业务证明材料来满足银行的KYC要求，因此银行会要求开户人有关联公司。
3. 如何判断香港与内地公司有关联判断香港公司和内地公司有关联，主要有两种方式：
香港公司的董事或股东为内地公司的法人或股东，如果是股东则建议至少持股10%以上（每家银行要求可能有差异，具体以银行要求为准）。香港公司董事或股东和内地公司的法人或股东为直系亲属关系，需要提供相应关系的证明资料，如户口本、结婚证等。
4. 没有关联内地公司是否能开账户目前在内地远程见证开立香港本地银行账户的门槛较高，但可通过其他方式开立账户：
亲自到香港开户：香港银行众多，部分小银行开户门槛相对宽松，但需要董事股东亲自到香港本地面签，若人在香港可直接预约，或者待后续正常通关后可选择此方式。在内地银行开立NRA账户开立境外数字银行账户
下面详细介绍这几类账户优缺点和对应方案建议。
二、境内NRA账户介绍
1. 境内NRA账户优缺点NRA账户是境外机构在内地银行开设的离岸账户，具有以下优缺点：
相对香港本地银行，NRA账户门槛低；NRA账户支持的境外币种少；相对香港本地银行，监管相对严格；手续费相对高，且无法在内地ATM取款机自动提现；相对境外电子银行，监管严格同时意味着更加安全。
2. 境内NRA账户选择建议
NRA账户没有香港本地银行账户灵活、方便，适用于业务发展初期，待公司业务发展起来后如满足开立香港本地账户要求，可再行开立香港本地银行账户。
离岸账户也叫OSA账户，在境外（含港澳台地区）的自然人、法人（含在境外注册的中国境外投资企业）、政府机构、国际组织及其他经济组织，包括中资金融机构的海外支持机构，但不包括境内机构的境外代表机构和办事机构按规定在依法取得离岸银行业务经营资格的境内银行离岸业务部开立的账户，属于境外账户。那么离岸账户有什么用呢？
离岸账户的优势
1. 存款利率、品种不受限制：存款利率、品种不受境内监管限制，比境外银行同类存款利率优惠、存取灵活。特别是大额存款，可根据客户需要，在利率、期限等方面度身订做，灵活方便。
2. 境内操控，境外运作。可以通过网上银行进行对离岸账户的操作。
3. 免征存款利息税：中国政府对离岸存款取得之利息免征存款利息税。离岸存款实际净收益更为可观。
4. 提高境内外资金综合运营效率：可充分利用银行既可提供在岸业务同时具备境外银行业务功能的全方位服务特点，降低资金综合成本，加快境内外资金周转，提高资金使用效率。
5. 资金调拨自由：客户的离岸账户即等同于在境外银行开立的账户，可以从离岸账户上自由调拨资金，不受国内外汇管制。
离岸账户资金如何到国内账户？
根据国家财政局规定，离岸账户的钱转到国内账户方法如下：
1、通过银行网银直接转款到个人外币账户，然后结汇成人民币。
2、如果是香港账户，并且有银行卡，直接可以通过网银将账户里面的外币转换成港币，用户可以拿着银行卡，直接在国内ATM机上去取现人民币。
3、用户可以找一些财务公司或换汇公司，但是要注意操作，以防上当。
三、银行账户申请流程
各类银行的开户申请流程大致如下：
1. 收集客户提供的开户文件，审查并向客户建议合适的银行。2. 将收到的文件发送给银行初审，以评估开设银行账户的可能性。3. 收到银行初审情况反馈（银行可能要求提供进一步的信息，或者根据客户的日程安排开户时间）。4. 资料初步满足银行要求，与银行预约开户面谈时间（开户方式有亲临开户、视频开户和见证开户）。5. 客户准时参加银行开户面谈，签署开户文件，面谈时间约为半个小时（如果需要网上银行或任何其他银行服务，建议客户可以在会议期间直接通知银行）。6. 银行将开户申请移交给审批部门。7. 等待银行审批下户（银行会通过电子邮件，信件或短信的方式通知开户结果）
每家银行流程可能存在部分差异，具体以银行实际操作为准。
公安备案号 44030302002233号
