2020年香港银行新一轮尽职调查已启动！在香港开户的企业一定要抓紧做账审计了！

香港银行等金融机构会对客户的情况及提交的账户信息进行调查，下发“尽职调查表格”。刚开始，不少企业家认为这一份莫名其妙的银行调查问卷，不予理会，但随之而来的是一大批银行账户被关闭！那么，香港银行尽职调查该怎么破？
尽职调查表格就是因为“CRS全球征税”？
CRS在香港进行的是地区内金融信息的收集，香港银行等金融机构将非香港税收居民但属于成员国的税收居民信息收集并交到香港的税务机关。
一些有离岸账户的外贸人收到海外汇款（特别是从敏感国汇出），需要提交一大堆材料证明交易真实。而银行需要大量的人力来审核每一笔这样的汇款，使得效率降低，出口商迟迟拿不到货款。
有些银行为了规避风险，也不愿意付出这样的审核成本，于是干脆关停了一大批中小客户的离岸账户。这也是为什么由汇丰领头的众多香港银行，需要对客户进行尽职调查。
换句话， 尽职调查并不是一份普通调查卷，而是香港银行业要生存下去必须完成的硬性任务！
如何知道尽职调查何时来？
当前香港银行正在“狂发”尽职调查信，拥有香港银行账户的各位客户请保持通讯方式的畅通，多多留意网银账户及邮箱的通知，如果有类似未查阅和未处理的信件，务必及时联系铭泰国际商务进行处理！
例如，时刻查询网上银行的信息，邮箱或是留意挂号信的收发情况， 及时回复银行问卷，信件，电邮，电话，一定不要超期。因为银行一般会规定回复的时限，如果没有在规定时间内将资料提交至银行，可能导致账户被关。
如果通讯地址或联系方式有变更，需第一时间联系银行更新，以免错失银行通知！
尽职调查为什么做完又做？
尽职调查包括两个方面：年度清查和业务调查。
一般而言，香港银行账户的尽职调查是一年一次（年度清查），但不排除有突然被调查的情况（业务调查）。值得注意的是，业务调查不同于年度清查，是需要您提供对账户部分进出账的说明、相应凭证和最新会计报表。
香港银行下发商业调查信件给账户持有人，主要是出于金融风险管控，以及履行CRS的要求，以便及时更新账户背景调查资料。银行的调查文件都是下发到网银或是邮箱上，这份商业资料登记文件（调查文件） 普遍包含三大部分：
? 商业资料登记及持有人身份证明；
? 递交最新审计报告；
? 资金来源调查问卷。
注意：企业如果收到这样的商业常规调查，请不要忽视，如若逾期未完成尽职调查， 香港公司银行账户将面临被关闭及产生巨额罚款的风险，并且需要接受香港政府的调查，将影响公司的正常运营！
尽职调查背后更重要的是什么？
过去，很多外贸老板都是认为香港公司的公司银行账户只是一块跳板，一个收外汇的工具。实际上，香港公司和国内公司一样，都需要老板用心的经营。
1、维护好自己的银行账户
在尽职调查当中，包含一部分业务调查。这部分非常重要！因为会抽查账户异常往来，账户部分进出账要求说明情况、提交相应凭证和最新会计报表。要审慎的是，“非经常交易”。
注意不做僵尸户、不与敏感或高危地区交易。开户后第一时间存够钱，及时激活账户，经常登录网银，每个月最少1-2次，三个月内请有多次交易（最少3-5次）。即使没有业务需要使用账户，也请保持一定的银行账户进出流水，并保证有足够的存款，避免不合理的大笔快速进出账。
2、好的审计报告很重要
香港公司审计报告作为合法经营证明文件，重要性日益凸显， 只要有银行开户，就必须进行审计，如果收到下发的税表则必须申报，否则有可能直接导致香港银行账户被冻结，严重者公司将被强制注销，董事将被列入出入境黑名单 。
3、银行账户关闭比冻结要好
如果收到冻结通知书，说明账户可能存在非法交易，也可能是因为税务问题而遭到冻结。
如果收到关户告知书，就是银行已经确认该客户有了触犯银行关户条例的行为，比如违法违规行为、上文所提及的不配合调查、存款长期很低，或者长期不交易等等。这些行为，都有可能使得客户的账户被关闭，从而收到关户告知书。
您别说，很多人银行账户都有冻结情况。可惜，他们并不处理。很遗憾地告诉您，银行账户冻结比关闭严重太多。因为银行业界之间会关联信息，日后您在其他银行注册账户，就会看到您的冻结信息。
香港，作为中国和海外的重要桥梁的作用不会改变。香港公司和香港银行账户的使用也是毋容置疑的。我们相信这一轮的银行账户监控后，优胜劣汰后的银行账户持有人都是正规经营，香港金融监管局将会更保护这些账户，为他们的经营提供更好的保障。